Cómo determinar el presupuesto de compra para su próxima vivienda

¿Está usted interesado en comprar una casa? Si así es, es probable que esté preocupado por averiguar la cantidad que usted necesitará para comprar su casa.

En esta economía se debe prestar también atención a otro factor clave: la cantidad que “usted puede pagar” por la casa.

Podría decirse que una de las principales causas del colapso del mercado inmobiliario y las posteriores oleadas de millones de propiedades en foreclosure ó ejecución hipotecaria, es el hecho de que a muchos dueños se les metió en la cabeza comprar una casa por encima de sus posibilidades. Esto podría repetirse fácilmente si los propietarios no aprenden de las lecciones anteriores a la crisis hipotecaria.

Así que debe preguntarse: ¿Cuánto puede pagar? ¿Cómo se determina su presupuesto? Vamos a valorar algunas formulas comunes para ayudarle a encontrar la propiedad que se ajuste a su presupuesto y a sus sueños.

¿Se siguen aplicando las reglas del salario anual?

Una regla común es que usted debe comprar una casa que cueste de 2,5 a 3 veces su salario anual como máximo. Por ejemplo, si usted y su cónyuge, en conjunto, están llevando a casa 80.000$ al año, deben buscar una casa en el rango de precio de 200.000$ a 240.000$.

Durante la crisis de la vivienda, la gente se compraba casas a un nivel de lujo que no podía permitirse - a veces a un nivel cuatro, cinco, o seis (o más) veces mayor de sus salarios anuales. Cuando descubrieron que no podían asumir los pagos masivos, perdieron sus hogares a través de procesos de foreclosure ó de ejecución, junto con otros millones de propietarios.

Incluso las personas que confiaron en la estimación del salario no tuvieron éxito. ¿Hay mejores maneras de evaluar la asequibilidad?

Examen del ratio de Ingresos y Gastos

Una manera de determinar cuánto puede permitirse gastar es evaluar las deudas que tiene en comparación con los ingresos que recibe.

Tome sus ingresos brutos mensuales. Los prestamistas examinan la asequibilidad comparando esa cantidad con el importe que usted tendría que pagar mensualmente en una propiedad en concreto, incluyendo el principal, los intereses, impuestos y seguro (PITI). Para los prestamistas la asequibilidad es de un 33% - es decir, su PITI no debe superar un tercio de sus ingresos mensuales brutos.

El ratio final toma el ratio de gasto de la vivienda (descrito anteriormente) y añade cualquier otra deuda periódica que usted tenga que pagar mensualmente (como las tarjetas de crédito o las cuotas del automóvil). Este porcentaje debe ser del 45% o menos para la mayoría de los prestamistas.

Determine los pagos de su hipoteca

Otro método es estudiar los pagos mensuales. Digamos que el 33% de sus ingresos brutos mensuales es de 1.320$. Con una tasa de, digamos, un 4,5% para un préstamo de 150.000$ y un impuesto de propiedad del 1%, usted pagaría aproximadamente una cuota de 950$ al mes en PITI. (Esto suponiendo que no existan otras deudas). Para 4.000$ usted tendría un límite de gasto de hipoteca de 1.320$, por lo que estaría muy por debajo de este. Su límite de gasto total se situaría en 1.800$. Por lo tanto 150.000$ sería un nivel de precio más o menos adecuado para usted.

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